வங்கி விளிம்புகளை அழுத்தத்தில் வைத்திருக்க வைப்பு அவசரம்

டெபாசிட்களின் விலை உயர்வின் தாக்கம் வங்கித் துறை முழுவதும் உணரப்பட்டது, இது செப்டம்பர் காலாண்டில் அனைத்து வங்கிகளுக்கும் நிகர வட்டி மார்ஜின்களில் (NIMs) அழுத்தத்தை ஏற்படுத்தியது. டெபாசிட்களுக்கான போட்டி வலுவாக இருப்பதால், இந்த போக்கு இன்னும் சில காலம் தொடரும் என ஆய்வாளர்கள் எதிர்பார்க்கின்றனர். கடந்த மாதம் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (ஆர்பிஐ) நிதிக் கொள்கை மறுஆய்வுக்குப் பிறகு வங்கி வருவாயில் பாதுகாப்பற்ற கடன்கள் மற்றொரு பேசும் புள்ளியாக இருந்தன. ஆனால் கடன் வழங்குபவர்கள் அனைத்தும் கட்டுப்பாட்டில் இருப்பதாகவும் அபாயங்கள் தாங்கள் இல்லாத பிரிவுகளில் இருப்பதாகவும் பச்சாதாபம் கொண்டுள்ளனர்.

NIM, கடன்களில் வங்கி ஈட்டும் மகசூல் மற்றும் டெபாசிட்களில் செலுத்தும் வித்தியாசம், கிட்டத்தட்ட அனைத்து பெரிய மற்றும் சிறிய கடன் வழங்குபவர்களுக்கும் வெவ்வேறு அளவுகளில் குறைக்கப்பட்டது. பெரிய கடன் வழங்குபவர்களில் ஐசிஐசிஐ அதன் ஓராண்டில் 4.31% இல் இருந்து 4.53% ஆக இருந்தது, இது முந்தைய காலாண்டில் 4.78% லிருந்து குறைந்துள்ளது. எஸ்பிஐயின் என்ஐஎம் கடந்த ஆண்டு 3.55 சதவீதத்தில் இருந்து 3.43 சதவீதமாக குறைந்துள்ளது.

ஃபெடரல் வங்கி போன்ற சிறிய வங்கிகளும் NIM ஆண்டில் 14 அடிப்படை புள்ளிகள் குறைந்து 3.16% ஆக இருந்தது. ஒரு அடிப்படை புள்ளி 0.01 சதவீத புள்ளி.

டோலட் கேபிட்டலின் பகுப்பாய்வாளர் மோனா கெதன் கூறுகையில், பொதுத் துறை வங்கிகளின் விளிம்புச் செலவில் (எம்சிஎல்ஆர்) மறுமதிப்பீட்டின் பலன் எதிர்பார்த்தபடி செயல்படாததால், பொதுத்துறை வங்கிகளும் விளிம்பில் சுருக்கத்தை சந்தித்தன.

பொதுத்துறை வங்கிகள் MCLR இணைக்கப்பட்ட கடன்களில் அதிக பங்கைக் கொண்டுள்ளன, அவை அவற்றின் தனியார் துறை நிறுவனங்களை விட ஒவ்வொரு ஆறு மாதங்களுக்கும் மறுமதிப்பீடு செய்யப்படுகின்றன.

“குறிப்பாக இதுவரை கடன்களை விரைவாக மறு விலை நிர்ணயம் செய்ததன் பலனை அனுபவித்து வரும் பெரிய தனியார் துறை வங்கிகளுக்கு மார்ஜின் அழுத்தம் தொடரும் என்று நாங்கள் எதிர்பார்க்கிறோம். வங்கிகள் அதிக நிதியை எரிபொருளாகக் கொண்டு வருவதால் டெபாசிட் விகிதங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு இறுக்கமாக இருக்கும்” என்று கெதன் கூறினார்.

பகுப்பாய்வாளர்கள் விளிம்புகள் அழுத்தத்தில் இருக்கும் என்று எதிர்பார்க்கிறார்கள் என்றாலும், தீங்கற்ற கடன் செலவுகள் வங்கிகளுக்கு தொடர்ந்து ஆதரவளிக்கும். பாதுகாப்பற்ற கடன்களில் சறுக்கல்கள் இருக்கும் என்ற எதிர்பார்ப்பு இருந்தபோதிலும், வங்கியாளர்கள் மற்றும் ஆய்வாளர்கள் இருவரும் கடன்களில் கூர்மையான உயர்வை எதிர்பார்க்கவில்லை.
SBI தலைவர் தினேஷ் காரா, வங்கியின் பாதுகாப்பற்ற கடன்கள் குறித்த கவலைகளை குறைத்து, இந்த கடன்களுக்கான போக்கு “பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களை விட சிறந்தது” என்று கூறினார், மொத்த NPA 0.69%. எக்ஸ்பிரஸ் கிரெடிட் எனப்படும் பாதுகாப்பற்ற கடன்களில் வங்கி ரூ.3.20 லட்சம் கோடி வெளிப்பாட்டைக் கொண்டுள்ளது.

“எங்கள் கடன்களில் சுமார் 94% அரசு ஊழியர்கள் மற்றும் துணை ராணுவம் மற்றும் ஆயுதப் படைகளுக்கு உள்ளது, மீதமுள்ள 6% உயர் தரம் பெற்ற நிறுவனங்களுக்கு. இந்த கடன்கள் குறித்து எந்த அச்சமும் இல்லை,” காரா கூறினார்.

ஆக்சிஸ் வங்கியைப் போன்ற வேறு சிலரும் தங்கள் தனிநபர் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவை தொடர்ந்து வளர்த்துக்கொள்வதாகக் கூறினர். ஆக்சிஸ் வங்கியின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி அமிதாப் சவுத்ரி கூறுகையில், “புத்தகத்தில் எதுவும் ஆபத்து அதிகரிப்பதைக் குறிக்கவில்லை. பொருளாதாரத்தில் ஏற்படும் அபாயங்கள் குறித்து நாங்கள் தொடர்ந்து கவனித்து வருகிறோம். ஆக்சிஸ் ஆண்டுக்கு ஆண்டு பாதுகாப்பற்ற தனிநபர் கடன்களில் 25% உயர்வைக் கண்டது.
செயல்பாட்டு மற்றும் பணியாளர்களின் செலவுகள் குறைவதால் வங்கிகள் குறிப்பாக பொதுத்துறை கடன் வழங்குபவர்களுக்கு பாதிப்பை ஏற்படுத்தலாம் என ஆய்வாளர்கள் தெரிவித்துள்ளனர்.

“சில வங்கிகள் கிளை விரிவாக்கத்திற்கான ஒரு பெரிய திட்டத்தைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் சில பொதுத்துறை வங்கிகள் ஊழியர்களின் ஊதியச் செலவுகளை வழங்க வேண்டும். இந்த செயல்பாட்டுச் செலவுகள் வங்கி லாபத்தையும் பாதிக்கலாம்” என்று LKP செக்யூரிட்டிஸின் ஆய்வாளர் அஜித் கபி கூறினார்.
ரூ.92,753 கோடி செலவில் 37% அதிகரிப்பு இயக்க லாபத்தில் சரிவை ஏற்படுத்தியது. கடந்த ஆண்டின் பிற்பகுதியில் இருந்து நடைமுறைக்கு வரும் சம்பளத் திருத்தங்களை எதிர்பார்த்து, ஊதியங்கள், ஓய்வூதியங்கள் மற்றும் பணிக்கொடைத் திருத்தங்கள் ஆகியவற்றைக் கணக்கிடுவதற்காக வங்கி காலாண்டில் ரூ.3,417 கோடியை வழங்கியது. நவம்பர் 2022 முதல் சம்பள திருத்தத்திற்காக வங்கி பணத்தை ஒதுக்கி வருகிறது.
எஸ்பிஐ அடுத்த நிதியாண்டில் கிளைகளை 600 ஆக அதிகரிக்க திட்டமிட்டுள்ளது, இது அதிக செயல்பாட்டு செலவுகளுக்கு வழிவகுக்கும்.

(சென்செக்ஸ் மற்றும் நிஃப்டி ட்ராக் சமீபத்திய சந்தை செய்திகள், பங்கு குறிப்புகள் மற்றும் ETMarkets பற்றிய நிபுணர் ஆலோசனைகளை நகர்த்துகிறது. மேலும், ETMarkets.com இப்போது டெலிகிராமில் உள்ளது. நிதிச் சந்தைகள், முதலீட்டு உத்திகள் மற்றும் பங்குகள் எச்சரிக்கைகள் பற்றிய விரைவான செய்தி எச்சரிக்கைகளுக்கு, எங்கள் டெலிகிராம் ஊட்டங்களுக்கு குழுசேரவும்.)

தினசரி சந்தை புதுப்பிப்புகள் மற்றும் நேரடி வணிகச் செய்திகளைப் பெற எகனாமிக் டைம்ஸ் செய்தி பயன்பாட்டைப் பதிவிறக்கவும்.

டாப் டிரெண்டிங் பங்குகள்: சென்செக்ஸ் டுடே லைவ், எஸ்பிஐ பங்கு விலை, ஆக்சிஸ் வங்கி பங்கு விலை, ஹெச்டிஎஃப்சி வங்கி பங்கு விலை, இன்ஃபோசிஸ் பங்கு விலை, விப்ரோ பங்கு விலை, என்டிபிசி பங்கு விலை